Верховная Рада может разрешить реструктуризацию ипотечных кредитов для 37 тысяч семей на сумму более 20 млрд грн. Законопроект уже зарегистрирован в парламенте, а разработан он Министерством финансов совместно с НБУ и Независимой Ассоциацией Банков Украины.
При этом в Министерстве финансов отмечают, что законопроект не несет угроз для банковской системы. Решит ли проблемы заемщиков новый проект закона, в эфире радиостанции Голос Столицы спрогнозировал генеральный директор Украинского кредитно-рейтингового агентства Станислав Дубко.
Читайте также: Банкир о реструктуризации валютных кредитов
Чем зарегистрированный в ВР законопроект о реструктуризации кредитных долгов отличается от предыдущего?
— Этот закон, в отличие от того, который ранее ветировал президент, не предусматривает спасение всех валютных заемщиков. Там, кстати, речь шла о гораздо большей цифре – 100 млрд грн. Нынешний законопроект касается исключительно ипотечных кредитов. Более того, списание будет возможно только для тех заемщиков, которые покупали, во-первых, единственное жилье, во-вторых, относятся к социально незащищенным слоям населения. И этот подход является абсолютно правильным и оправданным. Если ветированный законопроект совершенно справедливо критиковало большинство специалистов, кто понимает ситуацию в банковской сфере, в данном случае, я думаю, большинство из них сойдутся на поддержке проекта. Он не является губительным для банковской системы, ведь ряд кредитов в любом случае уже не обслуживается, и социально незащищённые люди не в состоянии платить по ним. Если банки протянут им руку помощи, и это будет формально оформлено законом, это нормальный подход. Самое главное, что "индульгенцию" не получат вообще все валютные заемщики, среди которых есть такие, кто брал кредиты, допустим, для покупки третьей машины и четвертой квартиры, какого-то загородного дома или участка земли для спекуляции.
Уже известно, на каких условиях реструктуризация будет проводиться?
— Условия известны. Во-первых, конвертация происходит по текущему курсу валюты. В предыдущем законопроекте предлагалась конвертация валюты по курсу на момент выдачи кредита. Сейчас весь кредит переводится в гривну по текущему курсу, но сразу же списывается 25% для тех, кто имеет единственное жилье. В этом отношении украинские законодатели даже несколько щедры. Потому что и те, кто покупал большие квартиры, не только социальное жилье, смогут сэкономить 25% на погашение этого кредита. Те, кто покупал социальное жилье, то есть квартиры до 60 квадратных метров или дом до 120 квадратов, получат 50% списания этого кредита. И еще большие суммы списания – 70, 80 и даже 100% — предусмотрены для особых категорий населения. Это многодетные семьи, инвалиды, ветераны, участники АТО. А 100% списания долгов получат наследники погибших участников АТО, или тех, которые остались живыми, но стали инвалидами первой группы.
Те, кто оформил эти валютные кредиты и не относится к этой категории, должны будут выплачивать весь кредит и договариваться о реструктуризации самостоятельно?
— Абсолютно верно. Порядка 10 млрд грн может банковская система потерять на этих списаниях, но остальные 80 млрд грн в эквиваленте — это валютные кредиты, которые будут подлежать дальнейшему обслуживанию. Они не будут списываться принудительно, отмечу. На самом деле любой банк вправе пойти навстречу любому заемщику, если считает это адекватным. И именно списание части кредита позволяет вывести отношения заемщика и банка на конструктивный уровень. Поэтому добровольная реструктуризация может касаться любых кредитов. Но принудительная, когда банки в обязательном порядке должны будут списать часть кредитов, касается только 20 млрд грн и единственного жилья для социально незащищённых людей.
Согласятся ли банки на реструктуризацию ипотечных кредитов?
— Это закон, а закон придется выполнять. И я не думаю, что будет сильное сопротивление со стороны банков. Во-первых, сам законопроект готовился при участии Независимой ассоциации банков Украины. И 19 крупнейших банков, которые имеют наибольшие портфели ипотечных кредитов, непосредственно участвовали в подготовке этого закона. То есть банки в курсе, что их ждет. В отличие от первого, ветированного законопроекта, банки морально готовы, я думаю, "переварить" эти убытки. Я обращу внимание, что в мире вообще есть опыт проведения подобных операций, когда население, которое брало валютные кредиты, получало поддержку от государства и банковской системы. В данном случае законопроект предусматривает реструктуризацию, которая происходит исключительно за счет банков. Это банки понесут потери, недополучат деньги, вынуждены будут адсорбировать эти убытки на своих балансах, государственной помощи здесь не предполагается. Допустим, недавно была проведена в Венгрии подобная реструктуризация кредитов для населения. Она касалась тоже исключительно социально-незащищенных слоев населения, половину расходов взяло на себя государство. В нашем случае речь идет, насколько я понимаю, исключительно о возложении убытков на банки.
Ранее аналитик банковского сектора ICU Михаил Демкив высказал мнение, что "черная полоса" в банковской сфере продлится до середины 2016 года. "Я бы ожидал какого-то плюса не ранее второй половины года. В отдельные месяцы мы увидим плюс, но в долгосрочной перспективе, как сильный тренд, это скорее вторая половина 2016 года", — заявил эксперт в эфире радиостанции Голос Столицы.
Несмотря на снижение оттока депозитов, рассчитывать на восстановление системы кредитования без поддержки государства сейчас не приходится. Об этом в эфире радиостанции Голос Столицы заявил эксперт Алексей Кущ. "В ближайший год, без участия государства в части компенсации процентной ставки, восстановить систему кредитования будет невозможно. К сожалению, участие государства пока никак не обсуждается ни на экспертном уровне, ни на уровне ВР, ни на уровне правительства, хотя это является ключевым условием для возобновления кредитования", — сказал Кущ.
