Соня Тарасюк, РИА Новости Украина
Новый антирекорд
Банковская система Украины в 2017 году установила мировой антирекорд по проблемным кредитам, констатируют в Нацбанке.
"Мы установили неприятный и дорогой для экономики рекорд, в Украине зафиксировано наиболее высокую долю неработающих кредитов за всю историю мировых наблюдений. Однако эта проблема уже решена, банки сформировали резервы по кредитам, они не давят на капитал. Мы считаем, что банки должны решать вопрос с проблемной задолженностью путем расчистки, реструктуризации, либо списания", — сообщил директор департамента финансовой стабильности НБУ Виталий Ваврищук.
По его словам, своего пика доля проблемных кредитов достигла в июле — 58%, после чего начала постепенно снижаться.
На 1 ноября кредиты, которые имеют 100% вероятность невозврата, составили 587 миллиардов гривен. При этом объем дефолтных кредитов в украинских банках достиг критической отметки в 56,5%.
В то же время международное рейтинговое агентство Moody's настроено оптимистически и ожидает сокращения доли проблемных кредитов в украинских банках до 45-50% к концу 2018 года.
"Проблемные кредиты в настоящее время достаточно обеспечены резервами на покрытие потерь по займам", — говорится в отчете Moody's.
По данным агентства, условия финансирования в Украине продолжают улучшаться, чему способствует существенный рост гривневых депозитов.
Moody's отмечает, что доступ банков к рынкам капитала остается очень ограниченным.
Из года в год
Следует отметить, что количество проблемных кредитов в украинских банках растет из года в год и является одной из главных причин кризиса на банковском рынке.
Напомним, проблемными считаются все кредиты, просрочка по выплате которых превысила 90 дней. К ним относятся невозвращенные кредиты, либо кредиты, возврат которых маловероятен или невозможен в срок.
При этом проблемные кредиты — один из важнейших индикаторов, характеризующих успешность банка.
По данным Нацбанка, в первом квартале 2017 доля проблемных кредитов всех банков достигла 55,1%. С учетом того, что весь кредитный портфель системы составлял 1,032 триллиона гривен, должники не обслуживали ссуды на 568,8 миллиарда гривен.
В большей степени такая ситуация сложилась из-за девальвации гривны, военных действий в АТО и событий в Крыму.
"До кризиса 2008 года банки достаточно активно кредитовали население и бизнес в иностранной валюте. Это привело к большому количеству неплатежей по кредитам в связи с девальвацией гривны и падением экономики. В 2010-2013 годах банкам удалось частично стабилизировать ситуацию, но в связи с кризисом 2014 года, в результате которой национальная валюта девальвировала на 300%, а также в связи с началом боевых действий на востоке Украины, доля проблемной задолженности лет значительно возросла", — цитирует DW и.о. начальника управления по урегулированию корпоративных кредитов ОТП Банка Юрия Титова.
По данным Нацбанка, в Крыму и зоне АТО банки потеряли кредитов на сумму около 80 млрд гривен.
Кроме того, некоторые должники просто не возвращают банкам деньги. По данным Фонда гарантирования вкладов, большая доля проблемных долгов неплатежеспособных банков приходится на 600 бизнес-групп, которые вместе должны почти 180 миллиардов гривен.
Санационная комиссия
Ранее сообщалось, что для решения ситуации с проблемными кредитами правительство планирует создать отдельную структуру.
В ноябре 2017 года Рада предварительно одобрила создание централизованного кредитного реестра. Предполагалось, что это позволит улучшить уровень оценки кредитных рисков банков.
Читайте также: "Покращення" от Гройсмана: доллар 28 и больше
"Законопроект нацелен на уменьшение уровня кредитного риска, обеспечение безопасности банковских операций, повышение надежности и стабильности банковской системы с целью защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка", — говорится в пояснительной записке.
Банки и Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) обязаны будут передавать в НБУ информацию о заемщиках и о кредитных операциях.
Предполагалась передача информации в кредитный реестр по кредитам, задолженность по которым составляет более размера 100 минимальных зарплат. На данный момент это 320 тыс. грн. По мнению разработчиков, это позволит обеспечить сбор информации о наиболее рисковых кредитах.
В то же время в Минфине предлагали создать отдельную санационную комиссию, которой банки будут передавать проблемные активы, а она будет решать, что делать с ними дальше — продавать или возвращать самостоятельно.
Планировалось, что такая санационная компания будет создана с участием международных организаций.
По материалам из открытых источников интернет
