Нацбанк расширил перечень признаков рисковой деятельности банков. Такое решение стало следствием выявленных "схем", которые не подпадали ни под один из признаков рисковой деятельности банков.
В частности теперь банки должны перед финансовой операцией проверять ее целесообразность. Также банкам будет запрещено участвовать в фиктивном предпринимательстве и конвертировать безнал в нал.
Подробнее о нововведениях в банковской сфере, в эфире радиостанции Голос Столицы рассказал советник президента ассоциации Украинских банков Алексей Кущ.
Куда НБУ смотрел раньше, и что означает понятие использование не по назначению?
— Дело в том, что процесс определения фиктивных операций, скажем так, не статичный, он находится постоянно в динамике. То есть, здесь нельзя говорить о том, что НБУ мог в одном постановлении определить раз и навсегда все критерии фиктивности. Практика работы с банком выявляет все новые и новые критерии фиктивности, с которыми банку приходится сталкиваться. Другое дело, что перекладывать на банки вот эти функции отслеживания этих фиктивных операций, это не совсем корректно, потому что у нас сейчас банки уже превращаются в такие, как бы, филиалы НИИ, которые должны по каждому клиенту проводить колоссальные аналитические исследования, это касается и экспортных, и импортных операций, сейчас вот и операции, которые связаны с отмыванием денег. Поэтому банкам будет достаточно сложно все это реализовывать на практике.
Раньше банки разрешали физлицу-предпринимателю совершать какие-то финансовые операции, используя счет физлица?
— Не в том плане, что разрешал, а в том, что при попытке физлиц проводить такие операции раньше банки не могли отказать, то есть им нужно было какое-то основание. Вот сейчас есть основание в виде нормативного документа. Если человек захотел сдавать в аренду свою квартиру, то он должен регистрироваться как предприниматель и получать доходы на свой счет именно как предприниматель, а не получать на свою обычную карточку доходы от арендатора в виде арендной платы.
Очень много было информации по поводу требований раскрыть банковскую тайну, банки обязаны предоставлять эту информацию, в частности налоговым органам. Будут способствовать такие действия тому, чтобы анализ проводили налоговые органы, а не банки?
— Налоговые органы должны научиться сначала работать с самими массивами данных, которые сейчас есть. В настоящее время, если посмотреть по действующему законодательству, какие массивы информации открыты для налоговых органов, они обладают колоссальными возможностями, например, администрирование такого налога как налог на недвижимость. Он уже в этом году осуществляется и показывает, что пока налоговая не совсем может оперировать теми электронными базами, которые для них открыты. Поэтому естественно, что банки могут предоставлять в том числе налоговым органам ту информацию, которая предусматривает насколько налоговые органы могут это все обобщать и использовать. Если глобально обсуждать, уже давно назрела необходимость создания в Украине прототипа финансовой разведки или финансовой службы специализированной, которая существует, например, в Минюсте США и занимается специальными финансовыми расследованиями. Там уже можно было бы скоординировать эти операции.
Напомним, Президент Петр Порошенко подписал закон о финансовой реструктуризации, который позволит конвертировать 25% корпоративных долгов. Однако, по словам советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, для физлиц такой механизм пока не заработал.
Эксперт по вопросам финансов Василий Горбаль уверен: на сегодняшний день курс гривны укрепился, однако к осени усилится давление на курс и активизируется теневой рынок обмена валют.
