Количество системно важных банков было сокращено с семи до трех финансовых учреждений. Национальный банк определил системно важными крупнейший в Украине "ПриватБанк" и государственные "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк". Такое решение принял Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков.
В конце 2014 года НБУ признал системно важными, помимо названых, еще пять банков. Насколько стабильна ситуация в банковском секторе на текущий момент, в эфире радиостанции Голос Столицы пояснил Крамаренко Александр, главный редактор журнала Деньги.ua.
Количество системно важных банков в Украине сократилось до трех учреждений. Что собой представляет такой банк?
― Системный банк — это банк, который имеет большую долю в системе, большую долю в активах системы, на него приходится большая доля в депозитах физлиц. Все те банки, которые не вошли на этот раз в системные, сжимали свои кредитные портфели, потихонечку закрывали кредиты, не слишком активно депозиты привлекали. Если вы внимательно вспомните, то эти банки предлагали достаточно скромные ставки по депозитам, а из российских банков отток шел по понятным причинам, ведь многие руководствуются патриотическими настроениями. На фоне этой системы получилось, что "ПриватБанк", "Ощадбанк" и "Укрэксимбанк", они стали больше, крупнее. С одной стороны, статус системообразующего означает, что НБУ будет их поддерживать более активно, рефинансирование предоставлять и так далее.
На практике это действительно возможно?
― Безусловно. К слову сказать, российские банки не особо рефинансом пользовались, это важный момент. Хоть они и были системообразующими, они на свои силы старались рассчитывать.
Читайте также: Что делать с госпредприятиями Украины. Мнение экономиста
Получается, если системный банк обваливается, это сулит большие проблемы для банковской системы?
― Есть такое выражение "too big to fail" – слишком большой, чтобы упасть.
А как же тогда исчезнувший "Дельта Банк"?
― Его тоже системным называли, хотя, по нашим рейтингам надежности, он был "полумертвым" где-то с июня 2014 года. Но теперь НБУ будет за системными тремя банками следить очень внимательно, будет их поддерживать.
Как вы прокомментируете слухи о том, что Райффайзен Банк Аваль готовится к выходу с украинского рынка?
― Это неправда. Там просто появились новые акционеры, ЕБРР наряду с группой "Райффайзен Интернациональ" австрийской. В принципе, это хороший сигнал для украинского рынка, что ЕБРР готов сюда заходить. И слухи о том, что для каких-то внутренних инвесторов готовится продажа пакетов акций "Ощадбанка" и "Укрэксимбанка", тоже не имеют под собой оснований. Власти собираются пригласить туда как раз ЕБРР, и для наших вкладчиков это хорошая новость, потому что, во-первых, появляется акционер, у которого есть деньги и валюта, во-вторых, появляется акционер, который любит достаточно жесткие, четкие системы корпоративного управления, поэтому там будет больше порядка наведено.
То есть банк перестанет быть государственным?
― Это будет банк, который не будет полностью государственный. Там будет постепенная какая-то продажа пакетов, они собираются через пару лет продать процентов двадцать, потом, возможно, еще больше, когда банк приведут в чувство. Во многих украинских банках уже есть пакеты ЕБРР — и это не самые плохие банки.
А какие это банки?
― Если мне память не изменяет, это ПроКредит Банк, также есть один харьковский банк, в котором есть доля ЕБРР.
Почему банки с центральным управлением за пределами Украины сворачивают свою деятельность в нашей стране?
― У них есть достаточно жесткие нормативы, ограничения от материнских компаний. И материнская компания говорит: ребята, приводите ситуацию в порядок, если у вас есть какие-то проблемы, решайте. Решать проблемы можно двумя способами. Это либо доливать капитал, либо уменьшать кредитный портфель. В нынешней ситуации они не сильно хотят доливать капитал, стараются сокращать кредитный портфель. Старые кредиты им возвращают, новые они выдают с очень большой опаской, с очень большим разбором, в связи с тем, что в Украине сейчас не самая сладкая финансовая ситуация, внутренних заемщиков в большинстве случаев можно кредитовать только в гривне. Ставки по гривне — вы сами знаете, какие сейчас. Поэтому, они считают, что кредитовать кого-то под 30% — риск. Для чисто украинских банков ситуация не представляется настолько рискованной, они видят, что происходит, ну и нередко наши банки кредитуют близкие к своим акционерам бизнесы, а там есть возможность контролировать ситуацию изнутри. Такое кредитование близких компаний — это и плохо, и хорошо одновременно. Сужается перечень тех, кого кредитуют, и бомба может попасть в воронку и накрыть сразу нескольких. А с другой стороны, есть возможность "дать по голове", если не возвращают. НБУ не любит, когда кредитуют слишком активно компании, связанные с собственником банка.
Читайте также: Блинов: в случае отставки Кабмина экономика не остановится
Какое будущее в Украине ждет "Альфа-Банк"?
― Россияне и львовяне, которые имеют отношение к этому холдингу, в свое время сделали так, чтобы у них была компания, базирующаяся в Европе. То есть, грубо говоря, сейчас происходит такая ситуация — не тому "Альфа-Банку", который находится в Москве, принадлежат все остальные филиалы, которые существуют по миру. Есть холдинговая компания, ей принадлежит московский банк, ей же принадлежит украинский банк и еще ряд других. То есть они формально являются банком с европейским капиталом, и сейчас пригласили Unicredit итальянский в капитал этой компании, которая в Европе сидит, дали ему сколько-то процентов, в результате эта группа получила во владение украинский банк. Фактически происходит интеграция итальянского и российско-израильского капитала, базирующегося в Европе. Будет два банка больших, оба входят в группу крупнейших, у обоих более 10 миллиардов депозитов физлиц.
В Украине будет и "Укрсоцбанк", и "Альфа-Банк"?
― Объединяться в ближайшее время они не собираются.
Как вы относитесь к погромам банков с российским капиталом?
― Если вы хотите каким-то образом наказать россиян, добивайтесь через политиков принятия соответствующих решений, а бить окна в отделениях — это последнее дело. Все должно происходить цивилизованно и наказывать кого-то нужно тоже цивилизованно. Устраивайте манифестацию перед входом в НБУ, спросите у его главы, что она собирается делать с российскими банками.
Это может отбить желание у иностранных партнеров инвестировать в Украину?
― Это создает очень негативный образ Украины, как страны, где не могут подобные вещи решать цивилизованно.
НБУ гипотетически может закрыть банки с российскими капиталами?
― Гонтарева сказала, что у неё нет формальных оснований для этого, они выполняют нормативы, они прошли стресс-тесты. Так что она просто ждет соответствующих указаний от СНБО. Я хочу напомнить, что в этих банках лежит 46 миллиардов гривен вкладов украинских граждан. Если начнутся какие-то резкие движения, то появятся желающие кредиты не возвращать, соответственно, эти 46 миллиардов придется в той или иной значительной части платить через ФГВ. А ФГВ — это наши с вами деньги, деньги налогоплательщиков. У меня вопрос к НБУ: почему он допустил такую колоссальную долю российского капитала в украинской банковской системе?
Сколько сейчас банков с российским капиталом работает в Украине?
― Около семи. Самое интересное, что пять находится в группе так называемых крупнейших – а всего в Украине таких учреждений 13.
А европейский капитал сколько имеют?
― Три банка.
Помогал ли НБУ крупным банкам в тяжелый период?
― НБУ помогал Проминвесту, там почти 310 миллионов рефинансирования. Немножечко помогали "Альфа-Банку", около 60 миллионов, в масштабах такого банка это просто смешно.
А зачем ему помощь вообще?
― Это какие-то краткосрочные кредиты, очевидно. Я могу сказать, что в сентябре "Альфа-банк" в капитал добавил больше трех миллиардов гривен. А по "Проминвесту", 300 миллионов — тоже не Бог весть какая цифра, потому что в апреле 2015-го 10 миллиардов добавили. Сравнивая с девятью миллиардами на рефинансирование "ПриватБанка" — это суммы не самые большие. Хотя у "ПриватБанка" больше ста миллиардов депозитов физлиц, то есть просто колоссальный банк, и для него девять миллиардов — сумма не Бог весть какая. У "Ощадбанка", например, рефинансирования и задолженности нет, но зато в него государство вложило за последний год 16 миллиардов.
НБУ до 2017 года завершит диагностику банков. Что это за диагностика?
― Они анализируют ситуацию, смотрят, какая доля кредитов является плохой и так далее. И говорят: для того, чтобы вы имели в ближайшей перспективе возможность рассчитываться с вашими клиентами, при вот этих проблемах с кредитным портфелем, ваши акционеры должны сделать одно из двух. Либо вернуть кредиты, которые брали их компании, либо добавить денег в капитал.
Читайте также: Новый мировой экономический кризис. Что грозит Украине
Какие последствия от этого на практике?
― Если банк крупный, то это приведет к тому, что будут добавлены деньги, и банк станет более устойчивым, более стабильным. Если банк маленький, если акционеры махнули на него рукой, дальше понятно, что. И НБУ же требует, чтобы к началу января 2017 года все банки подняли свои уставные капиталы до суммы минимум 300 миллионов, а сейчас у многих по 120. Даже среди крупных банков есть такие, у которых нет 300 миллионов. Например, это Диамантбанк. У него серьезные акционеры, я надеюсь, они дольют капитал.
Это украинский банк?
― Да, с украинским капиталом.
Почему курс гривны вновь слабеет?
― С гривной происходит то, что экспортеры не возвращают валюту, а НБУ на это смотрит сквозь пальцы, да и правительство тоже.
Несмотря на снижение оттока депозитов, рассчитывать на восстановление системы кредитования без поддержки государства сейчас не приходится. Об этом в эфире радиостанции Голос Столицы заявил эксперт Алексей Кущ. "В ближайший год, без участия государства в части компенсации процентной ставки, восстановить систему кредитования будет невозможно. К сожалению, участие государства пока никак не обсуждается ни на экспертном уровне, ни на уровне ВР, ни на уровне правительства, хотя это является ключевым условием для возобновления кредитования", — сказал Кущ.