наверх
12.05.202121:14
Курсы валют НБУ
  • USD27.67- 0.09
  • EUR33.67+ 0.18

Украину накрыло волной финансового мошенничества - эксперт

Экономический кризис (833)

(обновлено: )144240
НБУ заявил о финансовых махинациях, в которых были уличены клиенты десятков банков. Однако эксперт по банковскому делу Игорь Полховский уверен, что именно действия Нацбанка могут навлечь на страну новую волну финансового мошенничества.

Клиенты нескольких десятков украинских банков занимаются финансовыми махинациями. Об этих фактах Национальный банк Украины проинформировал правоохранительные органы, сообщил директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза.

С начала года регулятор насчитал 37 банков, через которые проводились незаконные операции на суммы в миллиарды гривен. При этом Игорь Береза заявил, что информацию в правоохранительные органы передали, по нескольким статьям уже были открыты дела.

Подробнее о финансовых махинациях и защите от них в эфире радиостанции Голос Столицы сообщил заслуженный экономист Украины, эксперт по банковскому делу Игорь Полховский.

Не так давно в НБУ приняли постановление, по которому делают строже наказание за рисковую деятельность. На сегодня хоть одно учреждение было привлечено к ответственности?

— Нет, не было. Вопрос определения законности или незаконности действий решает в нашей стране суд. В данной ситуации мы можем говорить только о порядочности деятельности, не более, потому что если мы только перейдем в терминологию рисковости, то по весь бизнес существует именно на рисковых операциях. Не бывает бизнеса без риска. И не может Национальный банк быть судом, замещать систему правоохранительных органов.

Но есть информация о том, что в правоохранительные органы передали заявления, по нескольким статьям были открыты дела.

— Что-то нашли, что-то обнаружили, но, к сожалению, данные материалы практически никогда не доходят до суда. Когда говорят фразу, что фирмы или банки обходят законы, это дилетантское объяснение. Что значит "обходят законы"? Есть закон, в рамках которого работают все системы. Если человек работает и норма закона не предполагает наказания, то почему этот закон не работает? Это бизнес, это нормальные отношения.

О каких именно незаконных операциях идет речь в отношении упомянутых 37 банков?

— Хотелось бы убрать термин «незаконные операции». Смотрите, есть классика банковской деятельности, в результате которой банки несут убытки. Это невозвращение кредита. Почему кредит не был возвращен? Потому что либо клиент предоставил в банк подложные документы, а на основании этих подложных документов банк сделал неправильные выводы и выдал кредит, либо был сфальсифицирован залог, либо финансовая отчетность была неправильно сделана. Это фальсификация, которая попадает под уголовную статью, в рамках этого банки постоянно передают дело в правоохранительные органы, а те уже проводят следствие. Вторая ситуация — это бизнес-составляющая. Был залог, был хороший бизнес-план, но поменялась внешняя среда, бизнес-план не сработал. Исходя из этого, банк хеджируется, формирует страховые резервы, более жестко относится к залогу и так далее.

То есть все эти случаи касаются кредитования?

— Да, это касается кредитования. Что касается легализации отмывания денежных средств, здесь тоже есть несколько акцентов. Здесь есть мировая система, которая борется с легализацией полученных нечестным путем денежных средств. В начале 2000-х годов Украина даже попала в черный список, потому что плохо борется с этой ситуацией. Была выработана система, были определены органы, правила игры, и банки были ввинчены в эту систему. Если система не работает, нужно менять законы, а не перекладывать с больной головы на здоровую.

Разве в банках не должна действовать своя служба безопасности, которая должна отслеживать подобные ситуации, если мы говорим об отмывании доходов, о кредитовании?

— Не то что должна, она есть, существует и действует. В каждом банке, в каждом филиале отработаны программные комплексы, есть специально обученные люди, и эта система работает. Но она работает в двух плоскостях. Первая плоскость — в рамках закона, здесь вопросов нет. С другой стороны, если банки нарушают эти правила неумышленно, то эта система тоже срабатывает и проводит наказание банков. Вопрос в том, что когда мы выходим на человеческий фактор, проверяющий в каком-то банке может закрыть левый глаз и сказать: "Ну, вроде как есть нарушения, но не сильные", то банк не наказывается. Национальный банк же предлагает создать специальные органы, которые будут приходить и говорить, что по их мнению здесь произошло. Это субъективизм. Я бы на месте Национального банка сделал бы месседж банкам — определил бы формулу, что такое хорошо и что такое плохо. Если регулятор не может поменять законодательство, то он должен указать, что те или иные операции — плохие, и если вы их делаете, то не обращайтесь ни за рефинансированием, ни за какой-то поддержкой.

Каковы шансы, что Нацбанк поступит именно таким образом?

— Я думаю, он должен это сделать. В начале 90-х в стране был энергетический кризис, была проблема с бензином, вышло постановление о том, что за поставку нефтепродуктов банки обязаны при получении платежного поручения списывать денежные средства с любого клиента. В результате у нас прошла волна мошенничества. И здесь то же самое может произойти.

Ранее аналитик банковского сектора ICU Михаил Демкив высказал мнение, что "черная полоса" в банковской сфере продлится до середины следующего года. "Я бы ожидал какого-то плюса не ранее второй половины 2016 года. В отдельные месяцы мы увидим плюс, но в долгосрочной перспективе, как сильный тренд, это скорее вторая половина 2016 года", — заявил эксперт в эфире радиостанции Голос Столицы.

Читайте также — Год Верховной Рады: бездельники, прогульщики, хулиганы

Несмотря на снижение оттока депозитов, рассчитывать на восстановление системы кредитования без поддержки государства сейчас не приходится. Об этом в эфире радиостанции Голос Столицы заявил эксперт Алексей Кущ. "В ближайший год, без участия государства в части компенсации процентной ставки, восстановить систему кредитования будет невозможно. К сожалению, участие государства пока никак не обсуждается ни на экспертном уровне, ни на уровне ВР, ни на уровне правительства, хотя это является ключевым условием для возобновления кредитования", — сказал Кущ.

Самое читаемое
    Темы дня