Вкладчики ликвидированных банков получат свои деньги обратно. В этом заверили в Фонде гарантирования вкладов. Но вот с вкладчиками ликвидированного банка "Михайловский" возникли проблемы. В понедельник они вышли на митинг из-за того, что им не выплачивает деньги ФГВ. Протестующие требовали от НБУ и власти вмешаться в ситуацию.
Детальнее о том, как вкладчикам будут возвращать их сбережения, и что все-таки произошло в банке "Михайловский", в эфире радиостанции Голос Столицы разъяснил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик.
Что это за пикет? Есть информация, что на самом деле не вкладчики банка "Михайловский"…
– Если речь идет о вкладчиках банка "Михайловский", то тех людей, которые имели какие-то счета или срочные депозиты в банке "Михайловский", то выплаты начались 15 июля и сейчас идут очень динамично.
Всего в список было включено около 308 000 людей на общую сумму около одного миллиарда гривен. На данный момент выплачено более половине вкладчиков средства, которые мы должны возместить в соответствии с законом о системе гарантирования вкладов. Мы ожидаем, что в следующие две-три недели, отметка уже достигнет уровня 95% получения средств вкладчиками. Процесс идет абсолютно без каких-либо неожиданностей, спокойно.
Там у вас рабочая группа есть?
– Это мы говорили о вкладчиках банка "Михайловский". А есть еще вторая категория людей, ориентировочно 14000 человек, по нашему мнению, которые не являются вкладчиками банка "Михайловский". Если говорить об акциях протеста, которые проводились в последнее время, то проводит их именно эта группа людей.
А кто эти люди?
– Эти люди пострадали в достаточно крупной, многоходовой и достаточно длительной во времени афере, в которую были задействованы и банк "Михайловский", и две финансовые компании – так называемый информационно-расчетный центр и кредитный информационный центр, страховая компания "Форте" и еще полтора десятка юридических лиц, не финансовых учреждений. За всей этой схеме стоят владельцы и топ-менеджеры банка "Михайловский". Собственно, у всех этих юридических лиц владельцы одни и те же.
Расскажите об этой схеме, как люди стали жертвами финансовой сделки?
– Схема достаточно сложная, там задействовано много участников, и она была направлена как на размывание активов банка, так, собственно, и на привлечение средств людей, которые многие из них ничего не подозревали, считая, что это вклад в банк "Михайловский".
Хотя, безусловно, часть людей прекрасно осознавала, о чем идет речь, просто там неправдоподобно высокие проценты предлагались по этой схеме. Я думаю, что часть людей просто соблазнилась на эти проценты, рассчитывая на то, что эта достаточно сомнительна история закончится хэппи-эндом. Но все получилось не так.
Смотрите также: Крестный ход в Киеве. Online-репортаж
В чем была суть конкретно? Людям предлагалось заключать трехсторонний договор: непосредственно человек, который вкладывал свои средства, банк "Михайловский" и финансовая компания. Суть в том, что банк "Михайловский" по этому договору не принимал средства на свой баланс и выполнял роль банковского учреждения, технического оператора через которого эти средства проходят.
Так называемого посредника?
– Да. Он действовал в интересах этих финансовых компаний, как я сказал, все эти учреждения аффилированные, все замыкаются на одну и ту же группу людей. И согласно этому договору, человек не делал вклад в банк "Михайловский", а предоставлял кредит финансовой компании.
Давал в долг?
— Да, заем. Причем, суть этой схемы становилась понятной в пункте 1.4 договора, где с самого начала, в первой главе, было четко понятно, какую роль банк "Михайловский" выполняет и какую роль финансовая компания.
Вы видели эти соглашения?
– Конечно. Мы видели и договоры, мы исследовали всю схему. Надо сказать, что средства, которые привлекались от этих физических лиц, попадая на счета финансовых компаний банка "Михайловский", непосредственно там они были открыты, сразу отчеты перенаправлялись далее по схеме.
В частности, перебрасывались на счета этих же финансовых компаний, но уже в других банках и дальше шли запланированным организаторами схемы направлению. И все, на этом история этих средств для людей заканчивалась, так как эти средства никогда уже в банк "Михайловский" не возвращались.
19 мая за 72 часа до того, как банк "Михайловский" был признан НБУ неплатежеспособным, были проведены технические проводки, согласно которым якобы средства тех займов, этими финансовыми компаниями возвращены в банк "Михайловский" и зачислены на текущие счета всех этих 14 000 человек.
Реально движения средств там не было, это были технические проводки, просто перегонялся воздух. Более того, на счетах двух финансовых компаний никогда остатки не превышали нескольких десятков миллионов, а в данном случае речь идет о том, что было возвращено якобы 1,5 миллиарда.
Мы остановились на схеме, которая имела место в банке "Михайловский".
– Мы уже говорили о том, что то, что произошло 19 мая, когда были имитированы на уровне пустых, не подкрепленных деньгами банковских проводок возврата займов, средств, которые были заемные финансовым компаниям в этих людей, на текущие счета физлиц в банке "Михайловский", которые были открыты и в подавляющем большинстве были пустыми все это время до 19 мая.
Я назову просто еще два факта, чтобы было понятно, о каком масштаб стихийного бедствия в этой схеме шла речь. Тогда же, 19 мая, были заключены договоры факторинга и была проведена также прогонка пустых проводок без денег, которые привели к тому, что фактически весь действующий корпоративный кредитный портфель, то есть кредитный портфель предприятий в первую очередь, работающих был фактически выведен из баланса банка "Михайловский" и стоимость залога под этим кредитным портфелем достигала 2,6 миллиарда гривен.
На их месте оказались "пустышки", группа юрлиц-"пустышек", которые были открыты сравнительно недавно и в среднем их уставный капитал составлял примерно 4000 гривен. Еще один момент, который был также выведен, 19 мая примерно за 72 часа до передачи нам банка. Очевидно, что это готовилось заранее и эта схема продолжалась более года.
Еще один факт был, кроме корпоративного кредитного портфеля абсолютно стабильно работающего, имел отношение к инсайдерам, к владельцу, был выведен также практически весь работающий кредитный портфель физических лиц, это примерно 110 000 договоров. Вот чудеса, которые происходили в банке "Михайловский".
Что можно сказать в сухом остатке? Те, кто стояли за этой схемой, очевидно, решили сорвать двойной джек-пот, поскольку они попытались не только фактически почистить, вывести все живые активы, оставив нам пустой банк и право выплатить вкладчикам миллиард, который мы сейчас выплачиваем.
Эти 38 000 людей, которые являются классическими вкладчиками банка "Михайловский", но также им этого показалось, видимо, мало, и они решили таким образом решить проблему задолженности своих финансовых компаний перед 14000 человек на сумму примерно 1,5 миллиарда, переложив это также на плечи государства в лице ФГВ.
Я думаю, будет не лишним напомнить, что сейчас в связи с тем, что мы в течение последних 2,5 лет проводили массовые выплаты, хочу сказать, что за этот период мы выплатили почти 76,5 млрд. За это время неплатежеспособным был признан 81 банк. И это примерно 1,5 миллиона человек, которым мы осуществляли выплаты в течение этих 2,5 лет.
В любом случае, этот сценарий по понятным причинам нас совершенно не устраивает, мы достаточно оперативно распутали эту схему, полномочное лицо приняло решение в соответствии со статьей 38 закона о системе гарантирования вкладов и были признаны ничтожными не только те транзакции, которые имели отношение к этим 14000 человек, а вообще по всей схеме.
Все материалы были сгруппированы в четыре заявления, поданы в правоохранительные органы и общая сумма убытков, которые были нанесены банка "Михайловский", оценивается в два миллиарда гривен. И мы ожидаем быструю и адекватную реакцию со стороны правоохранительных органов в ближайшее время.
И только по решению правоохранительных органов после успешного завершения расследования, когда деньги будут возвращены от бенефициаров этой аферы, только тогда люди, которые стали жертвами этой махинации, смогут получить деньги обратно?
– По большому счету, здесь есть два сценария. Первый: мы открыли специальные пункты, выдаем этим людям справки, то есть документы, в которых зафиксированы все движение, для того, чтобы они имели подтверждения своего состояния статус-кво на момент введения временной администрации в банке.
Если кто-то не согласен с нашим решением, и мы к этому относимся с пониманием, просто обращается в суд, и в случае если суд принимает сторону такого человека, мы безусловно будем выполнять решение суда. А второй сценарий…
В связи с этим, эти 1,5 миллиарда, которые были украдены в этих 14 000 людей, они физически существуют у очень конкретных лиц, у этих лиц есть действующий бизнес, действующие активы в Украине, и справедливый вариант, безусловно, не перекладывать эти проблемы на бюджет, на всех налогоплательщиков, а найти эти средства, заставить их вернуть на баланс банка "Михайловский".
Какой вариант более реален?
– На самом деле, оба сценария абсолютно реальны, и они будут двигаться параллельно. Но скажу еще раз, что речь здесь идет не о вкладчиках, а о тех, кто занял свои средства финансовым компаниям.
Но на самом деле для Фонда это не означает, что эти 14 000 людей, среди которых много пенсионеров, заслуживают меньше на защиту и восстановление их прав. Мы в этом плане готовы быть союзниками для этих людей, бороться с ними до конца, чтобы соответствующие деньги были найдены и возвращены им.
Есть ли часть вины на самих вкладчиках? И вы знаете, кстати, какой процент предлагал банк "Михайловский" этим обманутым людям?
– В схеме предлагалось от 27% до 35%, то есть это проценты, которые значительно отличались в лучшую сторону. Для части людей, я думаю, что суть того, с кем они имеют дело и юридическая природа этого процесса была очевидна. Потому что среди них достаточно грамотных людей, которые не первый год оперируют своими средствами в банковской системе.
А сколько банков обанкротились? Вы сказали, 81 банк. Это за какой период?
– С сентября 2012 года и до этого.
Почему так получается?
– Широко анонсированная НБУ фаза чистки банковской системы. Очевидно, есть две группы факторов, которые вызывают массовый банкопад. С одной стороны, пошатнувшиеся ситуация в экономике, соответственно, в банковской системе.
А вторая группа факторов связана с тем, что в банковской системе во многих банках проблемы накапливались десятилетиями, но никогда в НБУ как у национального регулятора не было политической воли чистить эти авгиевы конюшни.
И вот сейчас просто получилось, что эти две группы факторов встретились во времени и можно долго спорить, надо ли было медленнее двигаться в этом процессе. Просто у этой команды НБУ хватило политической воли, а не только реагировать на те вызовы, которые возникли в последние годы, а попробовать поставить точку в истории многих банков, которым давно не место на рынке.
К слову, президент Петр Порошенко подписал закон о финансовой реструктуризации, который позволит конвертировать 25% корпоративных долгов.
По мнению советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, очистка банковской системы, которая прошла в Украине, привела к концентрации рисков.
