Марат Пригожин, РИА Новости Украина
Глава НБУ, как и другие представители нынешней власти, проживают в "грядущем" времени. Там все хорошо, и нет никаких поводов для беспокойства. В бурном настоящем банки закрываются по пять штук в месяц, но Нацбанк это совершенно не пугает. Регулятор занят снижением учетной ставки в стране, где банковское кредитование сокращается уже второй год подряд. Не пройдет и полгода, как будут отменены ограничения и на покупку наличной валюты. Вероятно, потому, что денег на заначку из баксов у населения уже не будет.
Кладбищенский реализм
На днях в Одессе прошел финансовый форум, и к его участникам обратилась глава НБУ Валерия Гонтарева. Она щедро пообещала снизить учетную ставку Нацбанка до 22% и отменить ограничения на покупку наличной валюты "ближе к середине 2016 года".
По словам Гонтаревой, эти меры постепенно приведут к либерализации рынка.
"Мы начали постепенную либерализацию всех наших административных ограничений. Более того, наша задача на сегодняшний день — не только убрать все административные ограничения, которые были введены нами в сентябре прошлого года и в феврале этого года, (ограничения — ред.) исключительно связаны с тем, что у нас происходило на финансовом рынке", — сказала Гонтарева в своем обращении к участникам финансового форума в Одессе.
"Мы хотим выйти из этих ограничений в совершенно новую жизнь, жизнь без декрета о валютном регулировании, датированным 1993 годом. Он устарел еще в 1998 году", — отметила она.
Снижение учетной ставки НБУ запоздало, минимум, на полгода. Известно, что учетная ставка регулирует в целом ставки по банковским кредитам. Ниже ставки НБУ банки не кредитуют, а предоставляют займы со своей "накруткой" в 5-7%, которая и ложится в основу дохода каждого банка. В марте т.г. Нацбанк поднял ставку с 19,5 до 30%, чтобы подавить валютные спекуляции на межбанке.
Однако если НБУ разрешает занимать минимум под 30%, значит банк должен предоставить кредит под 35% годовых или разориться. А заемщик должен отдать чуть ли не половину выручки от операции, если вздумает пойти и занять в банке денег. Ситуацию спасает то, что по банковским нормативам мало кто из заемщиков соответствует требованиям банка к платежеспособности. В итоге, круг замыкается — дорогие кредиты порождают высокие цены на товары, которые некому покупать, а банки в убытке, потому что работы (кредитования) нет.
В августе НБУ понизил ставку с 30% до 27%, но кладбищенскую ситуацию в экономике это не изменило. С начала года кредитование юрлиц уменьшилось на 10,1%, а физлиц — на 8,1%. Помимо резкого снижения объемов кредитования банки продолжают терять депозиты.
Кстати, историческая отмена ограничений на покупку наличной валюты вряд ли через полгода вызовет дикий восторг у населения. Темпы снижения продажи населению валюты (в отличие от покупки ее банками) просто поражают. С февраля население сдает валюты больше, чем покупает. Год назад, в период долларового дефицита все было наоборот: несмотря на постоянный рост курса, с 8 до 10 гривен, потом с 10 до 11 и 12-13 гривен за доллар, затем — до 22 — 25 гривен и так далее объемы покупки долларов населением всегда превышали продажу.
Президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко считает, что "снижение учетной ставки не может помочь, этот механизм у нас уже не работает давно. На учетную ставку никто не обращает внимания. По отмене наличной валюты сделали видимость, что они что-то приняли, но практически все оставили. Это не помогает, но и не вредит".
"На сегодняшний день кредитование не работает. Все понимают, что оно работать в таком состоянии не сможет. Надо что-то менять, но все понимают, что дальше болтовни дело не идет", — добавил аналитик
Осенний "банкопад"
Плачевное состояние банков фиксирует и статистика НБУ. По данным регулятора, убытки банковской системы за 8 месяцев текущего года составили свыше 87 млрд гривен. В августе убытки платежеспособных банков равнялись 14,8 миллиардов, а по неплатежеспособным банкам Фонд гарантирования вкладов физлиц должен порядка 18 миллиардов, которых в распоряжении фонда пока нет.
В сентябре украинская банковская система лишилась еще одного системного банка. НБУ объявил банк "Финансы и кредит" неплатежеспособным в связи со снижением в два раза средств на корсчете при норме 500-600 млн.
По словам Валерии Гонтаревой, основной акционер банка "Финансы и Кредит" Константин Жеваго нарушил график поступлений на счет банка.
"Мы каждый раз звонили акционеру и говорили: вы отдаете себе отчет в том, что это недопустимо? Когда корсчет в понедельник, 14 сентября, упал до 259 млн грн, из них 250 млн грн Нацбанка, а, значит, ни копейки лично акционера, я позвонила ему и сказала, что пришло время заканчивать эту историю", — отметила Гонтарева.
Она заявила, что "Финансы и Кредит" был неплатежеспособным уже в 2009 году, "но ему выдали рефинансирование, усугубив и продлив агонию на следующие семь лет".
Иногда лучше ужасный конец, чем ужас без конца, но не в случае, когда речь идет о банках и доверии к ним населения.
Александр Охрименко считает, что политика НБУ по ликвидации неплатежеспособных банков напугала держателей депозитов и сформировала глубокое недоверие к банковской системе.
"Это пример того, как нельзя делать. Все признания банков неплатежеспособными ведут к тому, что народ паникует. После этого сколько угодно можно приглашать нести депозиты в банк, сколько угодно рассказывать. Но вы пугаете людей… Людей напугать легко, их напугали уже сильно, но очередное введение временной администрации напугает еще больше", — подчеркнул эксперт.
Национальный банк не может остановиться в желании "зачистить" рынок банковских услуг. Однако, в своем усердном рвении вывести с рынка все "сомнительные" или "неправильные" банки никто не думает о населении. И когда Гонтарева радостно отрапортует о полном выполнении всего плана реформ, "кладбище" украинской экономики промолчит ей в ответ.
