В Фонде гарантирования вкладов физических лиц заявили о том, что с 18 мая начали выплачивать средства вкладчикам банка "Хрещатик". Деньги можно получить в четырех финучреждениях.
Напомним, в начале апреля банк "Хрещатик" был признан неплатежеспособным, в банк ввели временную администрацию. Позднее ФГВФЛ продлил работу временной администрации до 4 июня 2016 года включительно.
О том, как вкладчики банка "Хрещатик" могут получить свои средства, радиостанция Голос Столицы поговорила с заместителем директора-распорядителя ФГВФЛ Андреем Оленчиком.
Куда именно обращаться вкладчикам? Какие банки будут осуществлять выплаты?
– По Киеву и Киевской области работает "Укрсиббанк", Ощадбанк" работает в Винницкой, Ивано-Франковской, Полтавской, Ровенской, Сумской и Тернопольской областях. Первый украинский международный банк" работает для переселенцев из Крыма и Севастополя, Донецкой и Луганской областей, а также для всех жителей Житомирской, Львовской и Хмельницкой областей.
Четвертый банк – банк "Пивденный". Он охватывает Волынскую, Днепропетровскую, Закарпатскую, Запорожскую, Кировоградскую, Николаевскую, Одесскую, Харьковскую, Херсонскую, Черкасскую, Черниговскую и Черновицкую области.
В первый транш вошли все вклады, срок действия которых закончился до 4 апреля включительно, а также все бессрочные договоры, то есть текущие карточные счета. Сумма первого транша, выплаты по которому начались 18 мая, составляет около 1 млрд грн. Всего же нам предстоит выплатить по банку "Хрещатик" 2,8 млрд грн.
Если мы достаточно быстро справимся с первым траншем и сможем вернуть большинству людей вклады, которые попадают в этот диапазон, то, возможно, мы успеем выйти на второй транш возвращения вкладов еще на стадии временной администрации, то есть, до 4 июня. Это будут вклады, срок действия которых закончился уже на протяжении работы временной администрации. Если нет, то выплата средств, вне зависимости от типа вклада, начнется уже на стадии ликвидации банка "Хрещатик".
По закону мы обязаны начать такие выплаты не позднее, чем на четвертый рабочий день со дня начала ликвидационной процедуры. А процедура ликвидации может начаться не позднее, чем 5 июня. Выплаты вкладов продолжаются до завершения процедуры ликвидации банка, а это минимум три года.
Так что все люди, имеющие право на возмещение за счет Фонда гарантирования вкладов, могут не волноваться за свои средства. Они получат их, если не сейчас, то через неделю или через год. Мы гарантируем такую возможность, не нужно по этому поводу волноваться.
После ликвидации банка выплаты могут быть продолжены?
– После ликвидации, если уже прошло определенное количество лет, люди, которые не обратились вовремя, теряют право на возмещение. При этом вкладчики могут обратиться в суд и доказать, что по каким-то уважительным причинам они не смогли воспользоваться своим правом на возмещение. И если человек сможет это доказать, то мы выполним соответствующее судебное решение.
При этом стандартная процедура выплат проходит до момента ликвидации банка как юридического лица. А это минимум три года, максимум пять лет.
Откуда в ФГВЛ деньги на выплаты?
– Если речь о банке "Хрещатик", то необходимая сумма денег есть у нас на счетах, сейчас там аккумулировано около 6 млрд.
Средств для осуществления выплат по вкладчикам "Хрещатика" у нас больше, чем достаточно. При этом за период 2014-2016 г.г. мы должны были выплачивать астрономические суммы, что и неудивительно, поскольку в течение этого периода по решению НБУ в наше управление было передано 74 неплатежеспособных банка. И общая сумма выплат за этот период, без банка "Хрещатик", достигла 73 миллиарда.
Мы были вынуждены осуществлять выплаты свыше 1 млн 300 тыс. вкладчикам. Понятно, что такого финансового резерва у нас не было, и мы обращались за заимствованиями в НБУ и Минфин, то есть в бюджет, и получили необходимую сумму.
Мы будем возвращать средства тому же Минфину постепенно, по четко определенному графику, до 2028 года. Мы не ожидаем большого количества неплатежеспособных банков до конца этого года и в 2017 году. По большому счету, так называемая активная фаза очистки банковской системы уже позади. Безусловно, мы готовы к любым сценариям, какое-то количество банков нам еще может быть передано. Но мы к этому готовы, как финансово, так и операционно.
Государство – единственный источник получения средств при необходимости?
– Безусловно, и Фонд гарантирования вкладов – это тоже государство.
Фактически, существует три основных участника национальной системы гарантирования вкладов, так работают в любой стране с более-менее развитой финансовой системой. Кроме ФГВФЛ, в эту сеть финансовой безопасности входят банковские регуляторы, центральные банки, а также Минфин.
В нашем случае речь идет о треугольнике – Минфин, НБУ и ФГВФЛ. Мировая практика заключается в том, что страховщик депозитов накапливает сравнительно небольшой финансовый буфер. По законодательству, например, США и ЕС, этот буфер должен в среднем составлять от 1% до 1,5% от суммы депозитов, которые потенциально гарантирует система.
При этом у нас, согласно закону, этот показатель значительно выше – 2,5%. И при среднестатистической ситуации в банковской системе, которая предусматривает, что, безусловно, какие-то банки банкротятся, этих ресурсов всегда хватает.
Но если речь идет о системном финансовом кризисе, о достаточно серьезной турбулентности в банковской системе, то включаются уже другие механизмы. В первую очередь, предполагаются заимствования ресурсов страховщиком депозитов у других игроков системы финансовой безопасности, то есть, у центрального банка и Минфина. Так это работает во всем мире, так определено и в нашем законе.
Эту схему мы и задействовали, поскольку вполне можно назвать системным финансовым кризисом в стране то состояние, при котором фактически треть банковской системы передана в наше управление.
Вкладчики банка "Хрещатик" получат суммы в пределах, гарантированных ФГВФЛ — 200 тысяч гривен. А что делать тем, у кого вклады превышали данную сумму?
– Они также получат свои 200 тысяч, как все вкладчики – физические лица. А ту сумму, которая превышает 200 тысяч, они получат тогда, когда начнется ликвидация, в течение 30 календарных дней.
Человек должен подать заявление в адрес уполномоченного лица фонда, который на данный момент управляет банком, к заявлению необходимо приложить пакет соответствующих документов. Документы рассматриваются, и если все нормально, все совпадает с данными банка, то кредиторские требования акцептуются, и человек приобретает статус кредитора четвертой очереди.
Процесс достаточно длителен. На основе активов, которые находились на балансе банка на момент признания его неплатежеспособным, формируется ликвидационная масса, и на основе активов, получаемых банком, начинают погашаться кредиторские требования, очередь за очередью.
Что усложняет жизнь ФГВФЛ?
– Очень многое. В составе временной администрации мы должны пытаться избежать прямой ликвидации с выплатами, а попробовать применить другие способы вывода банка с рынка – продать банк в целом, создать на базе активов и обязательств неплатежеспособного банка переходный банк и продать его инвестору.
Это же касается и банка "Хрещатик". И сложность в том, как показывает практика 2,5 лет, что нам редко удается применить другой способ вывода банка с рынка, кроме ликвидации с прямыми выплатами. И этот способ считается наименее эффективным и наиболее дорогим.
Почему? Учитывая общеэкономическую ситуацию, инвесторы, которые рассматривают возможность участвовать в выведении банка с рынка, часто не имеют либо достаточных средств, либо деловой репутации, либо не в состоянии подтвердить источник средств. Все это является безусловным препятствием для применения другого способа выведения банка с рынка, кроме ликвидации.
Другой огромный массив проблем связан с тем, что нам приходится преодолевать массу трудностей при реализации активов, когда создана ликвидационная масса. Технологии по реализации банковских активов нет в стране. Также нецивилизованной и неэффективной является инфраструктура, например, те же биржи, которые могли бы это делать прозрачно и справедливо.
Третий блок проблем – это взаимоотношения с владельцами существенного участия в банке. В банках, которые мы содержим, исчезла значительная часть баланса, либо залоги размыты, либо активы были выведены через ту или иную схему. И если мы говорим о шансах четвертой или пятой очереди, то значительная часть активов украдены. И как бы мы ни продавали оставшиеся активы, шансов на получение средств у этих очередей минимальны.
В трех четвертях банков мы сталкиваемся с фактами манипуляций с активами. В основном, это следствие действий владельцев существенного участия и топ-менеджеров. Мы подали уже сотни заявлений в правоохранительные органы. Чтобы понять масштаб стихийного бедствия, то уже сейчас сумма претензий превысила 160 млрд. Банк их потерял в результате либо прямых преступных действий, либо вследствие непринятия действий по спасению банка. Разумеется, из чьих-то карманов эти деньги были извлечены.
В банке "Хрещатик" имела место кража депозитов сотрудниками банка. Какова перспектива вернуть эти деньги?
– Я надеюсь, что перспективы хорошие, однако трудно говорить на основе абстрактной информации. Если вкладчик считает, что имел место такой факт, то ему необходимо грамотно все описать и подать заявление в адрес уполномоченного лица.
По банку "Хрещатик" это Игорь Костенко. Если человек считает, что уполномоченное лицо реагирует не оперативно, то он может подать заявление с доказательствами в адрес правоохранительных органов и Фонда. Это может занять некоторое время, но если правда на стороне вкладчика, то она восторжествует.
Банки предлагают на продажу залоговое имущество. Имущество банка "Хрещатик" тоже перешло в Фонд?
– На этапе, когда банк признается неплатежеспособным и передается в Фонд, нам не нужно никаких согласий от владельцев существенного участия, поскольку администратором или ликвидатором банка выступает сам Фонд, а сами владельцы теряют любые права и рычаги влияния. Активами полностью распоряжаемся мы. И это не всегда простой процесс.
Наша судебная система недореформирована. Мы вынуждены сопровождать тысячи, а если говорить обо всех банках, то десятки тысяч судебных процессов. И достаточно сложно сопровождать их в судах, которые часто принимают, мягко говоря, неожиданные решения. Мы управляем всем массивом активов, мы работаем с заемщиками, с кредитным портфелем. И, безусловно, мы работаем с предметами залога, как и предусмотрено законом.
К слову, будущее банка "Хрещатик" зависит от его кредитного портфеля. Если он заинтересует потенциального инвестора, то финучреждение сможет опять заработать. Об этом в эфире радиостанции ГС" сказал главный редактор журнала "Деньги.ua" Александр Крамаренко.
Читайте также: Янукович готов дать показания по делам Майдана
Ранее НБУ признал банк "Хрещатик" неплатежеспособным, после чего в финучреждение была введена временная администрация. Об этом сообщила замглавы Нацбанка Екатерина Рожкова. По ее словам, ряд предприятий акционеров банка перевели свои средства в другие банки, что привело к неплатежеспособности "Хрещатика".
