Журнал Forbes опубликовал "рейтинг жизнеспособности" украинских банков.
Изучив финансовую отчетность компаний, эксперты выявили банки с самой высокой внутренней способностью пережить период системной нестабильности.
По итогам первого полугодия, рейтинг возглавили польский "Кредобанк", американский "Ситибанк", государственный "Ощадбанк", австрийский "Райффайзен Банк Аваль", французские "Укрсиббанк" и "Креди Агриколь Банк".
О результатах работы банковской системы по итогам полугодия радиостанция Голос Столицы поговорила с советником президента Ассоциации украинских банков Алексеем Кущом.
Как вы оцениваете результаты работы украинских банков в этом году и какая в целом ситуация в банковской системе?
— Ситуацию можно оценить как плачевную, если учитывать абсолютные показатели. Убытки банковской системы за первое полугодие составили более 80 млрд гривен.
Продолжает расти количество банков, которые уходят с рынка и в которые вводятся временные администрации. Положительным сигналом можно можно назвать то, что все-таки замедлился отток депозитов из банковской системы и даже есть некие намеки на возобновление депозитного портфеля.
То есть, в целом, ситуация достаточно противоречивая, к сожалению, пока баланс в пользу негативных факторов сохраняется.
С апреля в НБУ отмечают прирост гривневых депозитов населения. Сохраняется ли эта тенденция и какая динамика по валютному портфелю?
— Дело в том, что сейчас рост депозитного портфеля на уровне статистической погрешности составляет где-то 1,5%, это можно объяснить ситуативными сезонными колебаниями.
Существенно выросли депозиты юрлиц, это тоже позитивный момент, потому что корпоративный сектор все-таки начинает постепенно восстанавливать свои оборотные средства после мощного экономического кризиса.
В то же время, рост остатков на депозитах физлиц говорит о том, что пока ресурсы из корпоративного сектора не идут в сектор долгосрочных капиталовложений, не обновляются уставные фонды. То есть предприятия предпочитают просто накапливать деньги на депозитных счетах.
Поэтому сейчас по валютным депозитам наблюдается чистый отток средств, а он сдерживается, прежде всего, различными административными мерами со стороны НБУ.
Я думаю, если бы этих мер не было, то отток был бы значительно сильнее. А по гривне действительно наблюдается незначительный рост, который происходит за счет того, что банки предлагают достаточно привлекательные проценты.
Хотя, если оценивать в целом, то объем депозитов физлиц в размере 180 миллиардов гривен для банковской системы Украины — это очень мало.
Вы говорите, что депозитные ставки сейчас находятся на достаточно высоком уровне. Ожидаете ли вы снижения ставок в ближайшее время?
— В ближайшее время снижения ставок ожидать не стоит, потому что на высоком уровне их будут удерживать два основных фактора.
Первый — это девальвационные ожидания, население пока не поверило в стабильность национальной валюты. Тем более, различные прогнозы, которые постоянно ухудшаются, говорят о том, что все-таки ожидаются некоторые девальвационные процессы в будущем.
А второй фактор — высокий уровень инфляции. Когда годовая инфляция составляет от 40% до 50%, то предлагать низкие депозитные ставки — это значит полностью потерять клиентов.
Поэтому банки вынуждены держать депозитные ставки на высоком уровне, в свою очередь, это будет сдерживать процесс кредитования, потому что предложить дешевые кредиты банки на сегодняшний день не смогут.
Какой бы вы дали совет тем вкладчикам, которые решатся открыть депозит в банке? На что обратить внимание?
— К сожалению, уровень финансовой грамотности у нас продолжает оставаться достаточно низким. К позитивным моментам я бы отнес то, что люди наконец-то начали читать тексты депозитных договоров и вносить какие-то свои замечания.
Раньше многие подписывали договора, не читая их, а потом обнаруживали очень много сюрпризов. Сейчас более внимательно относятся к этому, даже пользуются услугами юриста, если это достаточно крупные суммы.
А что касается рекомендаций, я бы посоветовал больше доверять консервативным, стабильным банкам, которые достаточно долго работают на рынке и не проводят авантюрную политику — ни на рынке депозитов, ни на рынке кредитов.
Ожидаете ли вы восстановления рынка кредитования и какие условия нужны для этого?
— В ближайший год, без участия государства в части компенсации процентной ставки, восстановить систему кредитования будет невозможно. К сожалению, участие государства пока никак не обсуждается ни на экспертном уровне, ни на уровне ВР, ни на уровне правительства, хотя это является ключевым условием для возобновления кредитования.
То есть без создания специальных государственных фондов, которые бы частично компенсировали размер процентной ставки для субъекта предпринимательской деятельности, прежде всего в секторе малого и среднего бизнеса, восстановить корпоративное кредитование реального сектора будет невозможно.
НБУ планирует завершить стресс-тестирование десяти крупнейших банков к сентябрю, еще десяти — к октябрю, такое требование содержится в меморандуме сотрудничества Украины с Международным валютным фондом.
Ране международное рейтинговое агентство Fitch понизило рейтинг "Приватбанка" и "Ощадбанка" до "С".
