Розничный кредитный портфель всей банковской системы уменьшился с начала прошлого года больше чем на 15,5 миллиардов гривен. Эксперты отмечают, что на такую позицию банков повлиял существенный отток депозитов в прошлом году.
Также почти полностью остановлена ипотека. Длинный кредит на покупку жилья или автомобиля получить практически нереально, поскольку банки не хотят рисковать, расставаясь с деньгами на сроки больше года.
Подробнее о проблемах кредитования радиостанция Голос Столицы поговорила с экспертом по вопросам финансов Василием Горбалем.
Почему практически невозможно получить кредит на квартиру или машину?
— Очень часто, обсуждая ситуацию в стране, мы уподобляемся тем киевлянам, которые в период острой ситуации на востоке страны спокойно посещали рестораны. То есть в Киеве внешне ничто не напоминало о том, что на Донбассе идет война, а люди там жили совершенно другой жизнью. Точно так же и на другом фронте, экономическом, где происходят достаточно серьезные баталии, наблюдается серьезный банковский кризис, в котором мы теряем банки. На сегодня фундаментально подорвано доверие ко всей банковской системе, отток вкладов населения происходят практически по всей банковской системе. Поэтому на этом фоне сложно комментировать какие-то точечные моменты.
Читайте также: Кабмин не в состоянии самостоятельно пересмотреть прожиточный минимум
То есть идет отток депозитов, система обескровлена и просто банкам нечем выдавать кредиты?
— Во-первых, система обескровлена. Во-вторых, накоплено большое количество плохих активов. Ставка рефинансирования Национального банка сейчас составляет 30%. Соответственно, все это влияет на стоимость ресурсов в том числе и в коммерческих банках. Не восстановлены институты финансирования через государственный бюджет — раньше были компенсации ставок и так далее. Сейчас было много заявлений по поводу пересмотра этих программ, большинство из которых действительно остановилось, как, например, молодежные кредиты на строительство жилья. И сейчас главная задача банковской системы — стабилизироваться хотя бы на этом уровне, а дальше уже возрождаться. По моему глубокому убеждению, в стране невозможно проведение реформ без стабилизации финансовой системы. Да, можно говорить о каких-то реформах в регуляторной сфере, и они наверняка дадут какой-то эффект, но чуть позже.
Кредиты — это одна из статей доходов финансовых учреждений. Сейчас ипотека практически остановлена, кредитование практически остановлено. За счет чего вместо этого банки смогут зарабатывать?
— Пока мы видим работу над старыми кредитами, наблюдаем пролонгацию старых кредитов. Тем более идет пересмотр процентных ставок в связи с удорожанием ресурсов на рынке. Национальный банк установил ставку рефинансирования на уровне 30-33% годовых, что подтолкнуло банки пересматривать свои взаимоотношения с заемщиками. В условиях экономической рецессии бизнесу сложно отрабатывать подобные ставки.
Не станут ли сейчас украинцам более интересны такие структуры, как кредитные союзы?
— Это определенная альтернатива. На самом деле, действительно, в программе развития финансового рынка до 2020 года, которую презентовал Национальный банк, практически ни слова не было про кредитные союзы, но для кредитных союзов всегда ниша есть. Ставки в кредитных союзах всегда, по сути, должны быть выше, чем в коммерческих банках, но при этом кредитные союзы никогда не заменят банки. Банки должны работать, банки должны кредитовать реальный сектор экономики. Это задача и регулятора, и правительства на ближайшее время.
Если вернуться сейчас к автокредитованию и ипотеке, вы можете спрогнозировать, когда все-таки восстановится доверие людей к банкам и доверие банков к населению? Когда снова можно будет брать кредиты без проблем?
— Разрушить доверие легко, а восстанавливать его тяжелее. Потому это может быть задача даже не только этого года. С точки зрения реформ, 2015 год мне кажется все-таки годом стабилизации, а 2016 год — годом начала возрождения, это относится и к банковской системе.
К слову, на рынке все еще можно найти банк, готовый профинансировать клиента на покупку квартиры. Но от последнего потребуются не менее 50% первоначального взноса, безупречная кредитная история и документально подтвержденные доходы, которые в 2–3 раза превышают размер ежемесячного платежа.
