наверх
29.03.202416:59
Курсы валют НБУ
  • USD26.89+ 0.03
  • EUR31.83+ 0.14

О политике НБУ по банкам, большим и малым, и гривне

(обновлено: )53911
Главный редактор издания "Деньги" Александр Крамаренко в эфире "ГС" прокомментировал, почему РФ согласилась, что Молдова будет параллельно торговать с СНГ И ЕС, что происходит в банковской системе и каким будет курс гривны к Новому году.

РИА Новости Украина – радиостанция "Голос Столицы"

Программу докапитализации выполнили 20 крупнейших банков Украины, сообщила замглавы НБУ Екатерина Рожкова. По ее словам, по одному крупному банку проверка еще продолжается.

Она также отметила, что 12 банков во второй категории категории еще нуждаются в увеличении капитала. Согласно договоренностям с МВФ, срок достижения нулевого уровня достаточности капитала продлен на месяц — до конца 2016 года.

Рейтинговое агентство "Стандарт-Рейтинг" провело исследование, по  которому 19 украинских банков получили наивысшую оценку надежности депозитов. В пятерку лидеров  — с  наилучшими показателями надежности депозитов — вошли "Кредобанк", "Альфа-Банк", "ВТБ-Банк", "Укрсиббанк" и банк "Форвард". "Ощадбанк" занял двенадцатую позицию. Всего изучали показатели 66 банков.

Самые важные финансовые и экономические новости последних дней в эфире радиостанции Голос Столицы прокомментировал главный редактор издания "Деньги" Александр Крамаренко.

Россия и Молдова договорились о создании механизма параллельного сосуществования режимов свободной торговли между Молдовой и ЕС, и Молдовой и странами СНГ. В 2013-м году этот пункт стал для Украины ключевым в отношениях с Россией, помним тогда очень жесткую позицию Москвы по этому поводу. А теперь выясняется, что можно было и совмещать?

— Тут все очень просто. Как всегда, торговля является инструментом политики, в данном случае Украине показывали в свое время ее место. Плюс к этому нужно учитывать, что экономики Украины и Молдовы, при всем уважении к нашим соседям, просто несопоставимы. Третье, это то, что структура экономики и позиции на внешних рынках, если исключить нефть, газ и кое-что из сырья, то во всем остальном Украина с Россией являются прямыми конкурентами. В машиностроении, металлургии, даже сельском хозяйстве в определенном смысле тоже. Поэтому естественно позиция у России была вот такая. Это был и элемент торга и борьба с достаточно сильным, близким конкурентом. Поэтому с Молдовой ситуация противоположная: им хочется подарить политический пряник вновь избранному руководству Молдовы, и для них это не существенная штука.

Заместитель председателя Нацбанка Екатерина Рожкова сообщила, что топ-20 украинских банков выполнили свои обязательства по докапитализации. Что это значит?

— Это означает, что банки в процессе кризиса 2008-2009-го годов один раз и в процессе кризиса 2014-2015 годов второй раз понесли очень жестокие убытки в связи с тем, что у них там обнаружились плохие кредиты, которые не обслуживаются, не возвращаются и прочее. Как в этой ситуации поступают? Говорят: а давайте мы спишем эти плохие кредиты в убытки, либо сформируем резервы. То есть, заберем из прибыли, из заработка какую-то часть денег, чтобы к тому моменту, когда подойдет момент этот кредит закрывать, формально, у нас были ресурсы, чтобы эти убытки покрыть. Грубо говоря, чтобы было чем отдавать деньги вкладчикам. Потому что кредиты же банк в основном выдает не на свои, он выдает их в основном на деньги клиента. Поэтому для того, чтобы эту ситуацию предвосхитить и ущерб минимизировать, НБУ как любой центральный банк в любой нормальной стране, требует от банка, у которого есть проблемы: возьмите где-то капитал, чтобы за счет этого капитала покрыть возможные будущие убытки. И вот это вот график докапитализации, это фактически график латания дыр в балансе. То есть, когда у банка есть какие-то проблемы, какие-то кредиты явно не будут возвращены, а к какому-то моменту будут появляться на пороге банка клиенты, которые будут просить: давай, пора, возвращай деньги, чтобы у банка эти деньги оказались. Чтобы он не схлопнулся. И к слову сказать, падение "Финансы и кредит", например, "Дельтабанка", оно было связано с тем, что собственники этих банков кормили НБУ завтраками: вот завтра мы дольем капитал, вот завтра мы порешаем вопросы. И тем временем выводили деньги из банка. То есть они поняли на тот момент очевидно, судя по последующим событиям, что они не имеют желания или возможности этот банк спасать, и они не доливали капитал, что в принципе и привело к результатам. Тот факт, что банки с какими-то темпами, возможно с отставанием, но все же выполняют план по пополнению капитала, говорит о том, что дела у них идут в принципе неплохо и есть шанс, что они этими болячками переболеют, но останутся живы. То есть, с этой точки зрения новость хорошая. Меня во всей этой истории печалит закрытость процесса, на самом деле. Грамотно поданная, правильная информация о том, какие банки, что с ними происходит, она позволила бы нормально существующим банкам и банкам, которые выздоравливают, вернуть доверие в прежних объемах, это очень важно для банковской системы.

Екатерина Рожкова сообщила, что следующий год будет посвящен диагностике небольших банков. Чего ждать в этом секторе?

— С небольшими банками ситуация следующая. Они, как правило, работают с какими-то ограниченными группами основных клиентов, связанных с их собственниками. Как правило, эти банки работают на какой-то промышленно-финансовую группу, зачастую, не очень большую. И здесь есть риск. Риск состоит в том, что если проблемы у этой относительно небольшой группы, то точно будут проблемы и у банка. С другой стороны, когда в экономике все хорошо, то ситуация обратная: один собственник контролирует и банк, и бизнес, и все хорошо, кредиты возвращаются вовремя, все в порядке. То есть это такая штука интересная, но немного неустойчивая. Поэтому у НБУ есть большие опасения по поводу рисков в связи с тем, что возник кризис. Кроме того, некоторые из этих небольших банков очень активно пылесосили рынок, то есть они предлагали завышенные до безумия ставки по депозитам, привлекали средства, отдавали эти средства для финансирования бизнеса в своих основных акционеров, в том числе клиентов, компаний, которые принадлежат этим акционерам, и это заканчивалось плохо. Конечно, случались ситуации, когда банки использовались не совсем для банковской деятельности. То есть, обналичивание нелегальное, игры с легализацией средств, полученных нелегальным путем.

Что будет с банками, которые не выполнят требования НБУ по докапитализации?

— Там, конечно, всегда есть определенный элемент торговли и НБУ в определенных ситуациях проще согласиться с некоторым продлением сроков, с небольшими сдвижками, чем закрывать банк. Если он видит, что ситуация здоровая и там есть средства клиентов, которые придется возвращать через ФГВ, если банк лопнет. На самом деле, все очень сильно зависит от динамики и конкретных ситуаций. К сожалению, у НБУ нет возможности абсолютно жестко и формально следовать букве, он должен лавировать в рамках возможностей, которые у него есть.

Рейтинговое агентство "Стандарт-Рейтинг" допускает, что в ближайшие полгода-год в Украину могут зайти 1-2 крупных европейских банка. Вы разделяете этот оптимизм?

— Нет, я не могу разделить этот оптимизм. Тут скорее европейские банки хотели бы выйти, и многие из них здесь остаются просто потому что нет подходящего покупателя. Например, если вспомнить историю с банком "Форум", который в свое время купил немецкий "Коммерсбанк", и в связи с тем, что у материнского банка возникли проблемы, ему было просто приказано избавиться любой ценой, хоть за две гривны, от своей украинской дочки. Они считают Украину до сих пор достаточно рискованной зоной для бизнеса, причин несколько, главная причина, конечно, это проблемы с девальвацией гривны, потому что она просто убивает банк, такая быстрая  девальвация. И вторая причина, это конечно наш замечательный климат по поводу прав кредиторов. То есть, банки легко и непринужденно теряют средства с недобросовестными кредиторами и это большая проблема, кстати, и для нас, как для мелких клиентов таких банков тоже. Потому что выдают же наши деньги в кредит.

Мы можем говорить, что самый сложный период уже позади и сейчас наступает выздоровление?

— Нужно отдавать себе отчет в том, что наша банковская система состоит из нескольких сегментов. Какие-то из них, как боксер на ринге: получили нокдаун, но стоят на ногах. Какие-то из них шевелятся в углу и могут подняться. А какие-то из них делают вид, что они живы, но на самом деле уже давно нет. Это очень разные банковские системы, я бы вот разделял это всю эту историю. Конечно, госбанки получат всю поддержку от государства, которую только можно придумать. Конечно, дочки крупных иностранных банковских компаний и холдингов тоже получат поддержку в случае необходимости. Конечно, банки, в которых сильные руководители, с украинским капиталом я имею в виду, и дальновидные акционеры, они тоже устоят. А вот остальным будет грустно и это все сильно разное.

Что будет с гривной перед Новым годом?

— Я ожидаю, что будет стабильность или незначительное укрепление в связи с предновогодними продажами валюты. Конечно, может выскочить какой-то джокер из рукава, какое-то волюнтаристское решение НБУ, типа истории с продлением сроков возврата валютной выручки, или еще какие-то чудеса, и рынок начнет колбасить так, как это было в конце августа начале сентября. И вообще, иногда курсовая политика НБУ у меня вызывает легкое удивление. Например, вчерашняя остановка укрепления гривны.

А из-за чего было принято такое решение?

— Я так понимаю, что НБУ хочется постоянно по чуть-чуть стричь валютный рынок, выкупая валюты в резервы. Или давая возможность госкомпаниям, типа "Нафтогаза", покупать на валютном рынке валюту.

Либо частным компаниям, которые обладают информацией.

— Я говорю не об информации, а о целенаправленных действиях НБУ. Так вот, в принципе, его попытки не допустить укрепления гривны, на мой взгляд, имеют одну простую логику: это интересно экспортерам и поддерживает предложение валюты от экспортеров на определенном уровне. Поэтому они стремятся, чтобы гривна не слишком укреплялась, чтобы экспортерам было по-прежнему интересно ее продавать, а не ныкать где-то по офшорам. Возможности такие у них есть и не надо делать вид, что их нет.

На прошлой неделе Гонтарева заявила, что вообще Украина может остаться без источников внешнего кредитования. Есть такая вероятность?

— Хочу напомнить, что перед сентябрем 2016 года Украина ровно год с небольшим, 13 месяцев, прожила без этого внешнего финансирования. Нам было не сильно весело, но мы все живы. Понимаете, проблема в том, что мы за это расплачиваемся отсутствием экономического роста. То есть, они для того, чтобы хоть как-то стабилизировать рынок, вынуждены зажимать в кулаке кредиты и не пускать лишнюю гривну на рынок, и это блокирует кредитование. Она действительно права в том, что нам в следующем году что-то около 2,5 миллиардов долларов стране отдавать только госдолгов. В основном это долги перед МВФ и обслуживание процентов по реструктурированным внешним долгам, там внешним валютным облигациям. Это достаточно серьезная сумма, и я понимаю её опасения.

Читайте также: В соцсетях не рады победе обманутых вкладчиков банка "Михайловский"

Ранее  ситуацию в банковской сфере и с валютным курсом в эфире радиостанции прокомментировал эксперт по вопросам финансов, бывший член совета НБУ Василий Горбаль.

А эксперт по  банковским вопросам  Игорь Полховский отметил, что основная функция Нацбанка — это стабильность национальной валюты, при  этом за  время руководства  Валерии Гонтаревой курс гривны упал больше чем в  два раза.

Самое читаемое
    Темы дня