Нацбанк предлагает сократить сумму для наличных расчетов со 150 тысяч до 50 тысяч гривен в сутки для физических лиц. Система безналичных расчетов останется без изменений. Они остаются неограниченными, и банки все так же обязаны обеспечить их по первому требованию клиента.
Таким образом, регулятор намерен повысить уровень безналичных платежей.
Как отразится на украинцах возможное ужесточение ограничений? Этот вопрос в эфире радиостанции Голос Столицы прокомментировал ректор Международного института бизнеса, экс-заместитель главы НБУ Александр Савченко.
Как вы прокомментируете инициативу НБУ?
– В принципе, она ожидаема. Потому что банкам нужна ликвидность. Ликвидности мало.
Люди мало доверяют пока что банкам. И инвестиционного кредитного ресурса не хватает. По сути, предложение 50 тыс. грн, по моему мнению, — это слишком. Это менее двух 2 тыс. евро.
Даже в Европе, там, где банковская система работает, как часы, и каждый человек имеет по 3-4 альтернативных платежных карты, таких ограничений нет. 10 тыс. евро – это максимальный, я думаю, допустимый предел. А сейчас у нас и так меньше, чем в ЕС, стандарты.
И еще один аспект. Он очень существенный. Во-первых, не все банки еще остались надежными. Есть 20-30% банков, в которые ты положил деньги и заказал перечисление, их тебе вовремя не перечислили.
Вторая проблема – это монополизм на рынке платежных карт. У нас доминируют Visa и MasterCard, и надо понимать, что каждый платеж по этим карточкам ведет к потерям государства и людей, соответственно, где-то на уровне 2,5%. Мы, по сути, платим налог с оборота.
А если мы введем и для мелких операций такой норматив, 50 тысяч, то можно себе представить суммы доходов в международных платежных систем. Поэтому, если государство хочет решить эту проблему, то надо создавать свою внутреннюю платежную систему для расчетов в гривне.
Но это абсурд, когда мы пользуемся для гривневых платежей иностранными платежными системами и платим налог с оборота за границу. И оставляем большое количество наших инженеров, программистов, юристов без работы, не создав еще своей платежной системы.
В целом, если говорить об интересах обычного украинца, то такая инициатива на благо не пойдет?
– В принципе, да. Для людей — это минусы, для банков – это плюс. И если бы банки конвертировали этот ресурс в кредитную активность, было бы возможно и перекрывать эти минусы.
Но сейчас продолжается процесс уменьшения кредитной активности банков. Это уже другая проблема, на которую НБУ и правительство, к сожалению, не обращают внимания.
Можно будет обойти эту систему?
– Конечно, будут дробить сделки на более мелкие. Это будет неудобно. Это называется транзакционные потери.
И у нас и так их очень много из-за ограничений, бюрократии, лимитов, нормативов. Мы очень забюрократизированная страна. И вот чем больше таких транзакционных издержек, тем меньше желающих вкладывали деньги в украинский бизнес.
Будет еще меньше желающих. И будет меньше желающих здесь покупать, кстати. Лучше поехать в Польшу или в Турцию и там купить без ограничений любые вещи.
Очень легко решать проблему за счет ограничений. Но мы уже сделали столько ограничений, что мы чемпионы мира. С одной стороны, мы боремся и дерегулируем, с другой – каждый день я слышу о новых и новых ограничениях.
Такие ограничения вводились в 2013 году. Насколько ситуация в банковском секторе сегодня отличается от той, что была тогда?
– Конечно, в 2013 году она была намного лучше. И курс был другим. И тогда это ограничение было 100 тыс. евро – европейская стандартная норма. А сейчас может быть менее 2 тыс. евро.
Могу представить, когда человек захочет рассчитаться за гостиницей, а цены – вы знаете какие в пятизвездочных отелях, у него не сработала карточка, и, в принципе, это патовая ситуация.
И перед тем, как предлагать что-то, надо очень тщательно проанализировать все плюсы и минусы. Думаю, минусов от такого уменьшения будет больше. Это уже не европейская практика, а азиатская диктаторская практика.
Насколько это поможет банковской системе?
– Думаю, на ресурсах банки не выиграют, потому что деньги пришли, деньги ушли.
Если человек хочет хранить наличные, а это зависит от доверия к банковской системе, он и будет хранить наличные. Банки играют на комиссионных. За то, что вы положили деньги, сняли деньги, перечислили деньги, они берут комиссионные.
И кстати, здесь у нас полный бардак. Это жесткое слово, но это так. Даже государственные банки берут за перечисление валюты в пределах страны до 5%. Это, по сути, грабят украинцев.
И поэтому здесь тоже надо навести порядок. Здесь должны то ли АМК, то или НБУ взять функцию и регулировать тарифы на перечисление для таких платежей.
Так получается, что украинцы, чтобы, допустим, купить вещь за 100 тыс. грн будут вынуждены платить банкам 3-4 тыс. Это огромный налог. И здесь надо навести порядок. Это не рациональное действие, а иррациональное, вызванное какими-то конкретными интересами лоббистской группы.
Директор розничного бизнеса "Агрокомбанка" Игорь Львов в эфире радиостанции Голос Столицы пояснил, почему расцвел черный рынок обмена валют, в борьбе с которым не помогают даже ослабления ограничений со стороны НБУ.
Эксперт по вопросам финансов Василий Горбаль уверен: на сегодняшний день курс гривны укрепился, однако к осени усилится давление на курс и активизируется теневой рынок обмена валют.
