Василиса Прыткова, РИА Новости Украина
Банковские депозиты населения и предприятий при стойкой тенденции к сокращению, остаются основным ресурсом для деятельности банков. Кроме банков, к деньгам вкладчиков иногда проявляют нездоровый интерес представители исполнительной власти.
Виды на депозиты
В последнее время государственный интерес выражается в желании что-нибудь "получить" от частных сбережений. Например, в виде налога на депозиты, потому что доход хоть и пассивный, а госбюджету от этого ни холодно, ни жарко. А ведь непорядок, получается: нужно мобилизовать больше средств в госбюджет, так что, дорогие вкладчики, заплатите государству еще раз. Подоходный платим, соцвзнос платим, военный сбор платим, и с доходов от депозита нужно платить.
При этом сохранность вкладов путем достижения стабильности банковской системы, государство совершенно не заботит. С одной стороны, госбюджет получает дополнительную прибыль в виде налога с процентов на депозиты, с другой — безжалостно сокращает эту налоговую базу путем объявления банкротами все без разбору банки, которые вдруг не могут выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Кроме того, государство в лице НБУ совершенно не обеспечивает стабильность национальной денежной единицы, а ведет против гривны агрессивную политику. За год, начиная с февраля 2014 года, гривна обесценилась в три раза.
Читайте также: В нынешней ситуации с курсами валют НБУ просто наблюдает за рынком
Последняя волна девальвации прошла буквально неделю назад: с 16 гривен доллар стал стоить 26, и это не предел. Постоянное обесценивание гривны не только разгоняет инфляцию, но и заставляет обладателей депозитов (слово счастливые к ним уже неприменимо), любыми путями забрать кровные, и конвертировать их, то ли в товары, то ли в более стабильные деньги.
По состоянию на декабрь 2014 года, депозиты населения в гривне составили 195,3 миллиарда гривен (за год сократились на 23%), предприятий — 169,1 миллиард (за год увеличились на 0,2%). Валютные депозиты населения за год сократились на 40,3%, до 13,7 млрд долларов США. Валютные депозиты юридических лиц за этот период уменьшились на 27,9%, до 5,6 млрд долларов США.
Помимо сокращения депозитной базы наблюдается уменьшение кредитования. За 2014 год кредитование юрлиц сократилось на 7,7%, населения — на 12%. Таким образом, банки сокращают свои заработки в виде процентов за кредиты, но сохраняют обязательства в виде депозитов и процентов за их привлечение.
Не прячьте ваши денежки…
Виды на будущее у банков не ахти, но со всеми их "страданиями" можно покончить одним ударом: забрать все депозиты во "временное пользование", как это недавно собирался сделать Минфин.
Министерство, вероятно, решило серьезно подготовиться к отказу МВФ от предоставления кредитной помощи. В декабре 2014 года, а затем в конце января 2015 года появились сенсационные новости о планах Кабмина национализировать депозиты под завесой сначала военного, а потом — особого положения.
СМИ в каждом из случаев располагали проектом закона, который прошел все стадии согласования и нуждался только в утверждении Кабинетом министров Украины, чтобы попасть на рассмотрение в Верховную Раду.
Читайте также: Два млн долларов долгов госкомпаний – как Кабмину вернуть эти деньги?
Первый проект предполагал "мобилизацию" депозитов в обмен на долговые обязательства государства в период военного положения. Второй проект давал право национализировать депозиты в обмен на гособлигации уже в ситуации "особого положения", к тому же, кроме депозитов государство получало право добраться и до расчетных счетов, а не только к накопительным.
Чтобы несколько успокоить общественность Минфин заявил, что правительство не намерено проводить "временную национализацию" вкладов граждан в банках. Ведомство признало, что в 2014 году действительно готовило законопроект "О финансовой системе Украины в особый период", который в случае введения военного положения или критической ситуации с выполнением госбюджета позволил бы проводить "временную национализацию" вкладов граждан в банках.
"Однако решением Кабмина этот проект был отклонен, и правительство не намерено возвращаться к рассмотрению этого документа. Принятие таких радикальных шагов в Украине не ко времени и не планируется", — заявили в министерстве.
После этого сообщения последовали минские договоренности и заявление главы МВФ Кристин Лагард о возможности выделить Киеву 17,5 миллиардов долларов в течение 4 лет. Вопрос о "временной национализации" депозитов сошел с повестки дня, так и не получив должной дозы общественного и экспертного осуждения.
Проектный менеджер "Лиги финансового развития" Андрей Блинов считает, что решение о предоставлении кредита МВФ отодвинуло угрозу дефолта, и, соответственно, меры по наполнению бюджета в отсутствие внешнего кредитования.
"Пока правительство не окажется в ситуации, что нечем будет платить, о дефолте можно говорить, если с какими-то кредиторами не договорятся, и кто-то будет судиться (с Украиной – Авт.). Соответственно, те "страшилки", которые Кабмин готовил, они лежат в "черном ящике", они все равно есть. Но есть также и соглашение с МВФ, и на финансовом рынке это больше рассматривается как отсрочка (жестких мер – Авт.)", — говорит Блинов.
По мнению эксперта, за две недели будет ясно, как будут выполняться основные пункты минского меморандума. "Хотя "связки" между договоренностями в Минске (от 12 февраля) и решением МВФ нет, но вопрос в том, какой процент будет сделано (из договоренностей – Авт.), и что сбудется", — добавил эксперт.
"Где искать деньги — вариантов масса, но почему-то их всегда ищут исключительно у граждан. Я бы посоветовал гражданам, у которых депозиты еще остались, как можно скорее их забрать. Только последние лохи держат свои деньги на депозитах в период кризиса", — заявил эксперт "Фонда общественной безопасности" Юрий Гаврилечко.
"Мало того, что они постоянно дешевеют, еще и очень высок риск их вообще обратно никогда не получить. Любителям держать деньги в банках в период кризиса можно напомнить судьбу сбережений "Сбербанка СССР", и сколько сейчас будут стоить вклады, если их вернут", — добавил он.
По словам Гаврилечко, примеры сохранности денег вне банков и в банках можно наблюдать сейчас в реальной жизни. "Чтобы добраться до денег вне банка воры должны проделать множество вещей, а чтобы потерять деньги на депозите, достаточно отнести деньги в банк. В отделениях разных банков можно наблюдать очереди вкладчиков, которые не могут вернуть деньги", — говорит аналитик.
По его мнению, нынешняя банковская система должна быть уничтожена, потому что она работает не на пользу Украины.
"Кредиты под 30-40% способствуют разгону инфляции, а не стимулированию производства или бизнеса как такового. Такая банковская система должна быть уничтожена, и если это произойдет, экономика заработает лучше. Потому что останутся банки, ориентированные на обслуживание потребностей бизнеса и населения",- заявил Гаврилечко.
По его словам, часть банков в настоящее время строит бизнес на займе ресурсов на западе под низкие проценты, затем в Украине их направляют на потребительское кредитование со 100%-ной доходностью.
Читайте также: Нацбанк де-факто признал, что не справился с курсовой политикой – эксперт
"Поскольку потребительские кредиты у нас в основном идут на импортные товары, мы, фактически, поддерживаем иностранных производителей", — добавил эксперт.
По словам Гаврилечко, система потребительских кредитов способствует и замораживанию зарплат. "Если у тебя есть возможность что-то купить в кредиты, ты не требуешь от работодателя повысить зарплату. Это еще один момент, почему у нас такая разница в зарплатах", — отметил Гаврилечко.
"Экономика на самом деле простая вещь. Чем больше усложнений — тем больше возможностей для коррупции, возможностей обмануть людей, которые в этом не разбираются, и склонных поэтому верить в фантастические вещи. Только очень доверчивый человек может жить с надеждой, что получит 25% прибыли, если положит деньги на депозит. Он не думает, что для этого банк должен дать кредит под 30% бизнесу, а бизнес должен иметь 60% рентабельности, чтобы вернуть за год тело кредита и заплатить за его обслуживание. Здравствуй, рост цен", — пояснил эксперт.
Положительный сигнал от МВФ сгладил нервозность украинских властей, но не решил до конца вопрос, чем же платить по внешним обязательствам? Если поступлений в госбюджет и кредитов не хватит, то, вероятно, идея национализации депозитов возродиться.
